דירוג אשראי: מה זה ואיך משפרים?
תעודת התנהגות מהבנקים. ואפשר לשפר אותה
דירוג אשראי הוא ציון על איך שילמת. הוא משפיע על הריבית, ומשפרים אותו בתשלום בזמן.
תעודת התנהגות מהבנקים
גובה המשכורת והנכסים שלך לא נכנסים לחישוב הדירוג.
כמו ביטוח רכב: שואלים כמה תביעות היו לך, לא כמה שווה האוטו.
הדוח הוא העובדות. הדירוג הוא הציון
בנק ישראל שומר את הנתונים, ולא מחשב ציון.
מי שמלווה מקבל מידע עליך רק בהסכמתך, או אחרי שהודיע לך מראש.
8 מכל 10 בדירוג טוב עד מצוין
רוב האנשים בצד הטוב. ולפי בנק ישראל, רבים יכולים לקבל ריבית טובה יותר אם יבקשו הצעות.
הדירוג שווה כסף
הדירוג עוזר למלווים להחליט אם לתת לך אשראי, ובאיזו ריבית
בהלוואה, במשכנתא, ובמסגרת בבנק.
הדירוג הוא לא הכול: כל מלווה מחליט בעצמו, גם על אותו דירוג.
מה מזיז את המחוג
- תשלום בזמן של כל התחייבות: הלוואה, כרטיס, צ'ק, הוראת קבע
- גם בסכומים קטנים
- מסגרת שמתאימה להוצאות שלך
- איחור בתשלום, גם בודד
- חריגה מהמסגרת, וניצול שלה עד הסוף
- צ'קים שחזרו
- הליכי חדלות פירעון
בין השאר. הנוסחה המדויקת של כל לשכת אשראי לא מתפרסמת.
איחור אחד שוקל יותר
כמה עולה לך דירוג נמוך?
להמחשהפער הריבית הוא הנחה, לא נתון. החזר חודשי קבוע (לוח שפיצר), הריבית השנתית מחולקת ל-12, בלי עמלות.
ריבית הבסיס 7.93%, נכון לספטמבר 2026 · מקור: בנק ישראל
את הדוח שלך רואים בחינם
בדוח רואים מי ביקש לבדוק אותך
פותחים את הדוח, ועוברים על הגופים שקיבלו מידע. משהו לא מוכר? שואלים את הגוף.
זה כתוב, רק לא בולט: באתר מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל.
מחיקה מהמאגר מוחקת גם את הטוב
במקום למחוק: בודקים את הדוח, ומתקנים את מה שלא נכון.
זה כתוב, רק לא בולט: בסקירה של בנק ישראל על מערכת נתוני אשראי.
חמישה צעדים במעלה הסולם
- משלמים הכול בזמן, גם סכומים קטנים. הוראת קבע עוזרת לא לשכוח.
- מסגרת לפי מה שאתה צריך, ולא מנצלים אותה עד הקצה.
- פיגור? סוגרים או מסדירים מהר ככל שאפשר.
- טעות בדוח? מבקשים לתקן, מול מי שדיווח או דרך המערכת.
- לוקחים רק הלוואה שצריך, ושיש ממה להחזיר.
אין קיצור דרך. כל חודש של תשלום בזמן הוא עוד שלב.
מה שאני מסביר כאן כללי. במקרה שלך יכולים להיות פרטים שמשנים את התמונה.
לסגור את כל המסגרות? לא בהכרח עוזר
כמו ניצול גבוה שלה. ההמלצה: מסגרת שמתאימה לרמת ההוצאות שלך.
הכי קשה לדרג את מי שאין לו שום היסטוריה.
בודקים את הדוח רק כשהבנק כבר בודק
חוב ישן או טעות שגילית שם, לוקח זמן לסדר. והציון מתאושש לאט.
בנק ישראל ממליץ: לפני בקשה להלוואה חדשה, לוודא שהנתונים נכונים.
להמחשה שנה היא דוגמה, לא כלל.
עשר דקות עם הדוח שלך
השבוע, לא ביום של המשכנתא.
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.
שיחה אישית עם אבי. סורקים, בוחרים זמן.
- בוחרים מועד ביומן שלי, בלי טלפונים הלוך ושוב
- עוברים יחד על הפנסיה, הביטוחים והחסכונות שלך
- יוצאים עם רשימה של מה לבדוק ומה לתקן
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.