אינפלציה: למה הכסף שלך שווה פחות?
ואיך קוראים תחזית ריאלית
אינפלציה היא עלייה כללית במחירים לאורך זמן, ולכן אותו סכום קונה פחות.
וכשקוראים תחזית, בודקים קודם: הסכום כתוב בכסף של היום או בכסף של העתיד?
אותו סל קניות, מחיר אחר
כל חודש היא בודקת כמה עולה סל קבוע של מוצרים ושירותים. זה מדד המחירים לצרכן.
להמחשה: המחירים עולים בקצב של 3% בשנה.
יעד האינפלציה: 1% עד 3% בשנה
הוא משתנה מדי חודש, ולכן לא כתוב כאן. בכל הדוגמאות בפרק: 3%, להמחשה.
היעד נקבע בהחלטת הממשלה. בנק ישראל חותר אליו, בין היתר באמצעות הריבית.
100,000 ₪ בחשבון שלא מרוויח, שווים כל שנה פחות
להמחשה: אינפלציה של 3% בשנה, בלי ריבית על הכסף. כוח קנייה הוא כמה מוצרים אפשר לקנות בסכום מסוים.
כמה שווה הסכום שלך בעוד שנים?
נסה אינפלציה 0: שני העמודים שווים.
הנחה להמחשה, לא תחזית.
אותו חיסכון, שני מספרים
כמה שקלים יש
הכסף גדל ב-5%.
כמה אפשר לקנות בהם
המחירים עלו ב-3%, לכן כוח הקנייה גדל רק בכ-1.9%.
להמחשה: 100 ₪ של היום, הכסף גדל ב-5% והמחירים ב-3%.
הכלל הפשוט: תשואה פחות אינפלציה
להמחשה: אינפלציה של 3% בשנה. זה קירוב, והמספר המדויק שונה במעט.
100,000 ₪ אחרי 20 שנה: 82,000 מול 178,000
שני מסלולים שהמצאתי להמחשה, בלי המלצה. אינפלציה של 3% בשנה. כוח הקנייה בכסף של היום.
שתי שאלות לפני כל מספר
| פרט | ערך |
|---|---|
| 1קצבה חודשית צפויה | 10,000 ₪, בערכי היום |
| 2הנחת תשואה | 4% בשנה |
בקרנות פנסיה חדשות, הקצבה הצפויה בדוח השנתי מוצגת בכסף של היום. הדוח כאן הומצא להמחשה.
1,084,000 ₪ או 313,000 ₪? שניהם נכונים
הפרש גדול בין שני מספרים בדוח יכול להיות האינפלציה.
נועה מפרק 3: 500 ₪ בחודש, מגיל 25 עד 67, תשואה של 6%. אינפלציה של 3%. הכול להמחשה.
אשליית הכסף: העלאה שהיא בעצם ירידה
אנחנו נוטים לשפוט כסף לפי מספר השקלים, ולא לפי מה שאפשר לקנות בהם.
דוגמה להמחשה שלי, לא מהמחקר · שפיר, דיימונד וטברסקי, "אשליית הכסף", Quarterly Journal of Economics, 1997
בפיקדון רגיל משלמים מס גם על עליית המחירים
להמחשה פיקדון שקלי לא צמוד של 100,000 ₪, ריבית 4%, אינפלציה 3%.
החלק שמכסה את עליית המחירים פטור, ושיעור המס על הריבית גבוה יותר.
באישור השנתי מהבנק על הריבית והמס שנוכה, טופס 867. ובפרטי הפיקדון: צמוד או לא צמוד.
זה כתוב, רק לא בולט: המדריך של רשות המסים, וסעיף 125ג בפקודת מס הכנסה.
4% מול 1%? אולי זה אותו דבר
נומינלי: כמה שקלים נוספו.
ריאלי: כמה נוסף מעבר לאינפלציה.
קודם מתרגמים לאותה שפה, ורק אז משווים: נומינלי מול נומינלי, ריאלי מול ריאלי.
מיליון שקל בעוד 30 שנה שווים בערך 412,000 ₪ של היום
להמחשה: אינפלציה של 3% בשנה.
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.
שיחה אישית עם אבי. סורקים, בוחרים זמן.
- בוחרים מועד ביומן שלי, בלי טלפונים הלוך ושוב
- עוברים יחד על הפנסיה, הביטוחים והחסכונות שלך
- יוצאים עם רשימה של מה לבדוק ומה לתקן
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.